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什么是罗斯401(k)?

虽然很多人都熟悉传统的401(k)计划的好处, 其他人则不熟悉罗斯401(k)s.

自2006年1月1日起,雇主获准向员工提供罗斯401(k)计划.1 一些人已经推出了养老保险,作为他们退休计划的一部分.

顾名思义, 罗斯-401(k)计划结合了传统401(k)计划和罗斯个人退休账户的特点.2,3

拥有罗斯401(k)账户, 捐款是用税后的钱来支付的——前期没有税收减免——但符合条件的提款不需要缴纳所得税. 罗斯401(k)计划中的任何资本增值也不需要缴纳所得税.

什么选择?

罗斯401(k)和传统401(k)之间的选择归结为,决定传统401(k)的前期税收减免是否可能超过从罗斯401(k)中免税提款的后端收益。. 本材料中的信息并非用作税务建议. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请咨询具有税务或法律经验的专业人士,了解有关您个人情况的具体信息.

通常,这不是一个“全有或全无”的决定. 许多雇主允许在传统的401(k)计划和罗斯的401(k)计划之间划分缴款额,以达到总缴款限额.

注意事项

一个微妙的, 但关键, 考虑到罗斯401(k)计划不受收入限制, 就像罗斯ira一样. 这可以为那些罗斯IRA受到这些限制的高收入个人提供优势. (参见附带的表格.)

 传统的
401(k)
罗斯401 (k)罗斯IRA
贡献贡献来自于 税前 美元贡献来自于 税后 美元贡献来自于 税后 美元
收入限制参加活动无收入限制参加活动无收入限制 2021年,捐款限额在19.8万美元至20.8万美元之间逐步取消 (结婚,共同申报)在12.5万美元到14万美元之间 (个人申报)
选择性最大贡献*2021年,捐款上限为19,500美元(50岁以上为26,000美元)*2021年的总捐款限额为19,500美元(50岁以上为26,000美元)*2021年的捐款限额为6000美元(50岁以上为7000美元)*
税收的取款合格的提款和收益 须缴纳所得税合格的提款和收益 须缴纳所得税合格的提款和收益 须缴纳所得税
所需的分布在大多数情况下,分配必须不迟于72岁开始在大多数情况下,分配必须不迟于72岁开始没有要求开始采取分发,而所有者活着

*这是个人而非计划的总限额. 个人对其传统和罗斯401(k)计划的总缴款不能超过延期限额——19美元,500 in 2021 ($26,50岁以上为5万).

资料来源:美国国税局.政府,2021

罗斯-401(k)计划的年度缴款限额与普通401(k)计划相同——19美元,500 for 2021; $26,50岁以上的为5万. These 是 cumulative limits that apply to all accounts with a single employer; for example, 一个人不能存19美元,500美元加入传统的401(k)计划,再加19美元,罗斯401(k) 500美元.4

另一个需要考虑的因素是,雇主匹配是用税前美元进行的, 就像传统的401(k)计划一样. 在罗斯的401(k), 然而, 这些配套资金在一个单独的账户中积累, 提取哪些收入按普通收入计税.

为退休攒钱是一个健全的个人理财策略的一部分. 决定是使用传统的401(k)计划还是罗斯的401(k)计划通常需要考虑很多因素. 如果你不确定什么是最适合你的选择, 你应该考虑与合格的税务或金融专业人士合作.

1. 获得免税和免税的收入提现资格, 罗斯401(k)的分配必须满足5年的持有要求,并且在59岁半之后开始. 在某些其他情况下,也可以采取免税和免税取款, 例如业主死亡或残疾的结果. 雇主的匹配是税前的,在退休期间不是免税的. 根据安全法案, 一般, 一旦你到了72岁, 你必须开始计算所需的最小分布.
2. 根据安全法案, 在大多数情况下, 在你72岁的时候,你必须开始从你的401(k)计划或其他固定缴款计划中获取所需的最低分配. 从401(k)计划或其他固定缴款计划中提取的收入按普通收入征税, 如果在59岁半之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款.
3. 高收入的纳税人不能提供罗斯IRA. In 2021, 收入逐步淘汰的限制是140美元,单个文件为000, $208,000年结婚, 共同申请. 获得免税和免税的收入提现资格, 罗斯IRA的分配必须满足5年的持有要求,并且在59岁½岁之后开始. 在某些其他情况下,也可以采取免税和免税取款, 例如业主死亡或残疾的结果. 原来的罗斯IRA所有者不需要采取最低年度取款.
4. 国税局.政府2021年

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