退休税收效率
退休后你会付更高的税吗? 这是有可能的. 但这在很大程度上取决于你如何创造收入. 是因为工作吗? 是退休计划吗? 如果是来自退休计划, 重要的是要了解哪种类型的计划将为你的退休提供资金.
另一个需要考虑的因素是社会保障在你退休后所扮演的角色. 你打算什么时候开始领取社会保障福利? 如果你有配偶,他们打算什么时候领取福利? 回答社会保障福利的关键问题是很重要的,这样你就能更好地了解它将如何影响你的应税收入.
什么是税前投资? 传统的个人退休账户和401(k)是税前投资的例子,旨在帮助你为退休储蓄.
你不会为你在这些账户上所做的贡献支付任何税收,直到你开始接受分配. 税前投资也被称为递延纳税投资, 因为你在这些账户中积累的钱可以从递延纳税增长中获益.
适用于工作中享受退休计划的个人, 2021年,对收入在105美元之间的传统个人退休账户的税收减免将逐步取消,000年和125美元,已婚夫妇共同申报的费用为000英镑, 和66美元之间,000年和76美元,单个文件为000.1
记住,一旦你到了72岁, 你必须开始从传统IRA中获取所需的最小分配, 401(k), 以及大多数情况下的其他固定缴款计划. 提款按普通收入征税, 如果在59岁之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款.
什么是税后投资? 罗斯个人退休账户是最著名的. 当你把钱存入罗斯个人退休账户时,这笔钱是用税后的钱来支付的. 和传统的个人退休账户一样,罗斯个人退休账户的收入是有限制的. 2021年, 罗斯个人退休账户的捐款在198美元之间逐步减少,000年和208美元,已婚夫妇共同提交离婚申请的费用为1万美元,金额在125美元之间,000年和140美元,单个文件为000.2
获得免税和免税的收入提现资格, Roth IRA的分配必须满足5年的持有要求,并且在59岁½岁之后开始. 在某些其他情况下,也可以采取免税和免税取款, 比如所有者的死亡. 原来的罗斯IRA所有者不需要采取最低年度取款.
还记得, 本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 所以一定要咨询你的税务, 法律, 或者是金融专业人士,然后再修改你的退休策略
你在努力提高税收效率吗? 退休后,这一点尤其重要——而且值得讨论. 一些财务上的调整可以帮助你管理你的纳税义务.
1. 国税局.gov, 2020年11月16日
2. 国税局.政府,2021年6月26日
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