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Social Security: The 64,000 Dollar Question

love爱博体育app下载社会保障,人们最常问的一个问题是他们应该从什么时候开始领取福利.

This is the $64,000 question. 做出正确的决定会对你退休后的经济收入产生深远的影响.

在考虑个人情况和目标如何影响你的决定之前, 在开始讨论之前,举例说明福利金如何根据你开始参加社会保险的年龄而有所不同,这可能是有帮助的.

As the accompanying chart reflects, 你得到的金额将基于你开始享受福利的年龄.

按开始领取福利的年龄计算的每月福利金额¹

AgeBenefit Amount

62
63
64
65
66
67
68
69
70

$1,050.00
$1,125.00
$1,200.00
$1,300.50
$1,399.50
$1,500.00
$1,620.00
$1,740.00
$1,860.00

*This example assumes a benefit amount of $1,对于1960年或以后出生的人来说,在67岁的法定退休年龄时,他们可以享受500英镑的退休金.

At first blush, 这个决定看起来似乎很明确:只需计算早期受益金额的终身价值与较高受益金额的终身价值, based on some assumed life expectancy.

这个计算要比这个复杂一些,因为相对于IRA取款,社会保障收入的税收待遇更优惠, spousal benefit coordination opportunities, the consideration of the surviving spouse, 以及现行法律下的社会保障终身收入保障.2

当你做决定的时候,这里有三个想法:

  1. Do You Need the Money?
    在法定退休年龄之前退休可能是个人的选择,也可能是由于环境而强加给你的, such as declining health or job loss. 如果你需要社会保障计划提供的收入, however reduced, 那么,尽早享受福利可能是你唯一的选择.
  2. Consider the Needs of Your Spouse
    如果你的配偶希望依靠你的社会保障收入, 如果你开始提前领取抚恤金,他或她在你死后得到的抚恤金可能会大幅减少. It’s important to remember that, based on current life expectancy tables, women are likely to live longer than men.
  3. Are You Healthy?
    退休后的主要风险是钱花光了. 要想在退休后长寿,就得等到退休年龄, 这样你就能终身受益. 然而,如果你目前的健康状况不佳,那么早点开始可能对你来说是有意义的.

在你开始申请社会保障之前,有几个因素你应该评估. 通过确定你的优先事项和其他收入机会, 你可以更好地决定什么年龄的福利最合理.

1. SSA.gov, 2021
2. Once you reach age 72, 在大多数情况下,你必须开始从传统的个人退休账户中获取所需的最小份额. 从传统ira中提取的款项被视为普通收入征税, if taken before age 59½, may be subject to a 10% federal income tax penalty. 根据安全法案,你可以在70岁半以后继续向传统IRA账户缴款.

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