退休 阅读时间:8分钟

社会保障:你需要知道的五个事实

社会保障可能很复杂, 因此,许多人并没有完全了解他们可能拥有的选择. 这里有love爱博体育app下载社会保障的5个重要的事实要记住.

1. 社会保障是退休收入的重要来源

有些人认为社会保障在退休后的生活中是次要甚至是第三重要的. 但根据雇员福利研究所2021年的一份报告, 社会保险是62%退休人员的主要收入来源.1

请记住,社会保障每年都会根据消费者价格指数(Consumer Price Index)进行生活成本调整, 在现行法律下, 支付终身收入和你配偶的生活.2

2. 你可以选择什么时候领取社保

对于什么时候开始领取福利,你有相当大的灵活性.

正如附图所示, 支付全额退休福利的年龄(也称为“完全退休年龄”), 是由你的出生年份决定的.3

领取全额社会保障退休福利的年龄

出生年份完整的退休年龄
1943 - 195466
195566岁2个月
195666岁4个月
195766岁6个月
195866岁8个月
195966岁和10个月
1960年或以后67

(重要提示:尽管完全退休年龄各不相同, you also may want to consider applying for Medicare benefits three months before your 65th birthday; if you wait longer, 你的医疗保险和处方药费用可能会更高.)

You may begin receiving benefits as early as age 62; however, 你的福利将以0.5%的比率减少,每个月你在达到法定退休年龄之前开始领取社会保障.4

You may choose to delay receiving benefits until after reaching your full retirement age; in which case, 你的福利计划每年增加8%. 根据现行法律,从你达到法定退休年龄的那一刻起,每月都会自动增加养老金,直到你开始享受福利或到70岁——到了70岁,这些延迟的退休补偿将停止累积. +, 你的福利也将增加任何生活费用调整适用于福利支付水平在这段时间.4

如果你打算继续工作,你仍然可以获得你符合资格的全部福利. 事实上,超过法定退休年龄工作可以增加你的福利. 但是,如果你的收入超过一定的限额,你的福利就会减少. 如果你在法定退休年龄之前工作并开始领取福利, 你的福利将减少$1,每$2的收入超过现行的年度限额($18,960 in 2021).5

如果你在达到法定退休年龄的年内继续工作, 在不同的年度限额(50美元)上,每3美元的收入就会减少1美元,2021年的520),直到你达到法定退休年龄的那个月.5

一旦你达到法定退休年龄, 你可以继续工作, 无论你挣多少钱,根据现行法律,你的福利都不会减少.5

如你所见,何时开始社保是一个关键的决定.

3. 社会保险可能要纳税

根据你的收入水平,你的社会保障福利可能要交税. 下面的图表说明了你的总收入(调整后的总收入+你的免税利息+你的社会保障福利的一半)如何影响你的社会保障退休福利是否需要纳税.6

你的社会保障福利要缴纳联邦所得税吗?

 50%的利益
受到税收
 
85%的利益
受到税收
 
个人档案结合收入
$25,000 to $34,000
 
结合收入
大于34000美元
 
共同申请人结合收入
$32,000 to $44,000
结合收入
大于44000美元

这种潜在的所得税风险可能会对你是否选择在退休后继续工作产生重大影响, 你的资产是如何投资的, 以及从其他退休账户提款的时间.7,8

例如, 从传统IRA中提款可能会使你的收入超过上述阈值, 缴纳更高比例的社会保险所得税.7,8

非退休储蓄的投资收益也是如此. 退休人员的投资收益超过了他们当前的支出需求,他们的社会保障收入可能要被征税. 将这些资产的一部分转换为递延纳税工具,可能是管理社保福利税收的一种方法.9

4. 社会保障可以是家庭福利

当你开始领取社会保险时,其他家庭成员也可能有资格领取. 如果你的配偶(即使他们没有收入)年龄在62岁或以上,或者在任何年龄,如果他们照顾你的孩子,都有资格享受福利. (儿童必须小于16岁或有残疾.)

如果你的未婚子女未满18岁,你也可以得到补助, 18至19岁,并在中学就读全日制学生, 18岁或以上,严重残疾.

每个家庭成员每个月都有资格获得最高为你退休(或残疾)福利金额的一半的福利. 有家庭限制, 而不同, 但通常是你退休(或残疾)福利的150%到180%.10

如果你死了,根据你的工作记录,你的家人可能有资格获得福利.10

有资格领取福利的家庭成员包括:

  • 寡妇或鳏夫
    • 60岁及以上;
    • age 50 and older if disabled; or
    • 任何年龄,如果他们照顾你的孩子是16岁以下或残疾,并有资格享受社会保障福利的记录.
  • 未婚子女在以下情况下可领取福利金:
    • 18岁以下;
    • between 18 and 19 and are full-time students in a secondary school; or
    • 18岁或以上及严重残疾(残疾必须在22岁之前开始).

你的幸存者可以得到基本社会保障福利的一部分——通常是每个成员的75%到100%. 然而,每个家庭支付的限额大约是福利率的150%到180%.10

5. 离婚的配偶可能有资格享受福利

如果你离婚了, 根据你的前配偶的工作记录,你可能有资格获得社会保障福利. 有资格享受福利, 你的前配偶必须达到他们有资格开始领取福利的年龄(尽管他们不一定需要领取福利).10

要取得资格,你需要:

  • 与前配偶结婚至少10年;
  • 已离婚两年或以上;
  • 至少62岁;
  • be unmarried; and
  • 不会因为你的工作经历而获得更高的社会保障福利.

如果你的前配偶已经去世, 作为尚存的离婚配偶,你仍然可以获得福利(无论他们的年龄如何), 假设你的前配偶有资格享受社会保障福利, 你们的婚姻至少有十年了, 你至少60岁了, 而且你也没有资格根据自己的工作经历获得更高的福利. 如果你在60岁之前再婚, 你将失去从你已故的前配偶那里领取遗属抚恤金的能力.10

如果你的前配偶还活着, 你有资格获得的最高数额是你的前配偶在达到法定退休年龄时应得数额的50%. 获得最大的利益, 你需要等到你达到自己的法定退休年龄.10

如果你的前配偶在达到法定退休年龄之前选择参加社会保险,或者你的前配偶建立了一个新的家庭,你的福利不会受到影响.10

1. EBRI.org, 2021
2. SSA.政府,2020
3. SSA.政府,2020
4. SSA.政府,2020
5. SSA.政府,2021
6. SSA.政府,2020
7. 根据安全法案, 在大多数情况下, 一旦你到了72岁, 你必须开始从传统的个人退休帐户(IRA)中提取最低要求的分配. 根据安全法案,只要你满足劳动收入要求,你可以在超过70岁半的时候继续向传统IRA缴纳免税.
8. 来自传统个人所得税的分配按普通收入征税, 如果在59岁半之前服用, may be subject to a 10% federal income tax penalty; however, 2020年期间, 《love爱博体育app下载》允许符合条件的参与者提前领取至多100美元,不支付10%的罚款.
9. 年金合同的保证取决于发行公司的偿付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费, 死亡率和费用费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的最初几年取出钱,退保费通常是最高的. 取款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况).
10. 社会保障局,2020

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