Should You Borrow from Your 401(k)?
截至2023年3月，拥有循环信用卡债务的平均家庭余额为7876美元. 对于普通家庭来说, 这相当于每年1美元的利息,380. 信用卡年平均利率为22%.7%，这代表了一种昂贵的资金支出方式.1,2
Which leads many individuals to ask, “从我的401(k)计划中借钱来偿还债务或购买大宗商品有意义吗?"3
Borrowing from Your 401(k)
- 没有信用检查——如果你在获得信用方面有困难, borrowing from a 401(k) requires no credit check; so as long as your 401(k) permits loans, you should be able to borrow.
- 更方便——从你的401(k)账户中借款通常需要更少的文书工作，而且比其他选择更快.
- 有竞争力的利率——虽然你支付的利率取决于你的401(k)规定的条款, 这个利率通常比你通过个人贷款或信用卡支付的利率要低. 另外，你支付的利息将是给你自己，而不是给金融公司.
Disadvantages of 401(k) Loans
- 机会成本-你借的钱不会从你的401(k)投资中获得潜在的更高回报. 此外，许多贷款的人也停止了贷款. 这意味着潜在收入和任何匹配捐款的进一步损失.
- 失业风险-未支付的401(k)贷款被视为分配, 如果你的年龄在59岁半以下，则需缴纳所得税和10%的罚款. Generally, 你应该换工作还是被解雇, 你必须在五年内偿还计划贷款，并且必须至少每季度偿还一次.4
- 警告——从退休储蓄中借款来支付当前开支可能是一个危险信号. It may be a sign of overspending. 你可以通过还清高息信用卡余额来省钱, 但如果这些余额再次上升, you may have done yourself more harm.
大多数金融专家都告诫不要从401(k)账户里借钱, 但他们也承认，如果绝对需要资金，贷款可能是比直接分配资金更合适的选择.
1. NerdWallet.com, 2023
2. TheBalance.com, January 10, 2023
3. 一旦你到了73岁，在大多数情况下，你必须开始从你的401(k)或其他固定缴款计划中获得所需的最低分配. 从401(k)退休计划或其他固定缴款计划中提取的资金将按普通收入征税, if taken before age 59½, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款.
4. IRS.gov, 2023
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