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你应该从你的401(k)计划中借钱吗??

2020年,信用卡债务的平均家庭余额为7149美元. 以2020年9月为基准的信用卡债务平均家庭, 这相当于每年1美元的利息,155. 信用卡的年平均百分比是16.43%的人认为这是一种昂贵的支出方式.1

这导致许多人问, “从我的401(k)退休计划中借钱来偿还债务或做一笔大买卖有意义吗??”2

从你的401(k)计划中借款

  • 没有信用检查-如果你有困难获得信用, borrowing from a 401(k) requires no credit check; so as long as your 401(k) permits loans, 你应该能借到钱.
  • 更方便——从你的401(k)计划中借款通常需要更少的文书工作,而且比其他选择更快.
  • 有竞争力的利率——你支付的利率取决于你的401(k)计划设定的条款, 这个利率通常比你通过个人贷款或信用卡支付的利率要低. 另外,你支付的利息将属于你自己,而不是金融公司.

401(k)贷款的缺点

  • 机会成本——你借的钱不会从你的401(k)投资中获得潜在的更高回报. 此外,许多贷款的人也停止了捐款. 这意味着潜在收入和任何匹配贡献的进一步损失.
  • 失业风险——401(k)贷款未支付被视为分配, 如果你的年龄在59岁半以下,就要缴纳所得税和10%的罚款. 你应该换工作还是下岗,你的401(k)贷款马上就要到期了. 如果你没有现金支付余额,就会有税收后果.
  • 警告:从退休储蓄中借款以支付当前支出可能是一个危险信号. 这可能是超支的迹象. 你可以通过偿还高利率的信用卡余额来省钱, 但如果这些余额再次增加, 你可能伤害了自己更多.

大多数金融专家警告不要从401(k)计划中借钱, 但他们也承认,贷款可能是比直接分销更合适的选择, 如果资金是绝对需要的.

1. NerdWallet, 2020美国家庭信用卡债务研究
2. 401(k)计划和大多数其他雇主资助的退休计划的收入按普通收入征税, 如果在59岁之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 一般来说,一旦你到了72岁,你就必须开始接受最低分配.

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