逃避10%税收罚款的IRA提款

在59岁半之前从传统个人退休账户(IRA)中提款通常要缴纳10%的罚款，原因是政策制定者希望建立一种抑制机制，阻止人们将这些储蓄用于退休以外的任何事情.¹

然而,, 政策制定者也认识到，生活中可能出现更紧迫的情况，需要动用这些储蓄. 为了理解这一点, 这些年来，从传统IRA中提取而不需要缴纳10%的提前提款罚款的项目越来越多.

罚款取款

下面列出了个人可以在59岁半之前从IRA中提取而不会受到税收处罚的情况. 然而，普通所得税通常是在这种分配上缴纳的.

1. 死亡 -如果你在59岁半之前去世, 你的个人退休帐户受益人可在不受罚款的情况下提取资产. 然而, 如果你的受益人决定将其转入他或她的个人退休账户, 他或她将丧失这一例外.^2,3
   
   
2. 残疾 -残疾的定义是由于精神或身体残疾而无法从事任何有报酬的工作, 由医生决定的.⁴
   
   
3. 基本相等的定期付款 -你可以采取一系列基本相等的定期付款，并避免税务罚款, 前提是你能一直活到59岁半或者5年, 以较晚的为准. 这种支付的计算是复杂的, 个人应该考虑咨询合格的税务专业人士.⁴
   
   
4. 家购买 -你最多可以拿1万美元购买你的第一套房子. (根据美国国税局的数据, 如果你在过去两年内没有房产，你也符合资格。. 这是一个终生限制.
   
   
5. 未报销的医疗费用 -这一例外包括超过7美元的医疗费用.调整后总收入的5%.
   
   
6. 医疗保险 -这允许失业者在符合特定标准的情况下支付医疗保险.
   
   
7. 高等教育费用 -基金可用于支付您的高等教育费用, 你的配偶, 孩子们, 或者孙子. 只允许某些机构和相关费用.
   
   
8. 国税局税收 -资金可用于支付美国国税局的征费.
   
   
9. 现役征召 -基金可由2001年9月11日以后征召的预备役军人使用, 其提款符合合格储备分配的定义.

1. 在大多数情况下, 一旦你到了73岁, 您必须开始从传统个人退休帐户(IRA)中提取所需的最低分配额。. 只要您符合劳动收入要求，您可以在70岁半后继续向传统IRA缴费.
2. 分配给非配偶受益人的款项通常需要在个人退休账户(IRA)所有者死亡后的第10个日历年年底之前分配. 新规定不要求非配偶受益人在10年期间提款. 但所有的钱必须在继承后的第10个日历年结束时提取. IRA持有人的未亡配偶, 残疾或慢性病患者, 比IRA持有人年轻不超过10岁的个人, 和未达到成年年龄的IRA所有者的子女可能有其他最低分配要求.
3. Investopedia.2022年3月5日
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