退休 阅读时间:4分钟

立即与. 延期支付年金

尽管不像其他一些退休工具那么有名, 年金占指定用于退休的所有资产的7%. 约为2美元.5万亿的资产,年金比罗斯个人退休账户的基金还要多.1

年金是与保险公司签订的合同. 以换取一笔或一系列的保险费, 保险公司同意定期向合同持有人付款. 年金合同中的资金积累了递延税项.

对积累退休资产感兴趣的个人, 年金之所以有吸引力,是因为它们不受缴款限制, 与大多数其他递延税工具不同. 换句话说, 有意退休的个人可以把他们想要的钱存入年金中.

两个阶段

即时及递延年金

年金合同要经历两个截然不同的阶段:积累和支付. 在积累阶段, 这些资金会一直积累到年金合同的支付日期. 在那个时候, 总金额可以一次性支付,也可以在账户持有人的生命周期内进行一系列支付.

归属于初始保费的资金将不会被征税, 但这些基金的任何收入都将按正常收入征税.

即时年金

顾名思义,即时年金的结构是提供当前收入. 在支付了最初的保险费之后, 个人有固定的收入, 可以延期到12个月. 合同中剩余的资金以递延纳税的方式累积. And only that portion of each payment attributable to interest is subject to taxes; the rest is treated as a return of principal.

本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 所以一定要咨询你的税务, 法律, 和会计专业人士在修改你的税务策略之前.

延期年金

也可以购买一份年金合同,将支付延迟到未来的某个特定日期. 你支付给递延年金的保费在累积阶段累积并赚取利息. 年金持有者决定支付的金额和何时开始支付, 退休的通常是什么. 对于递延年金,当你的收入被提取时,记入你的合同的收入要纳税.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费, 死亡率和费用费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的最初几年取出钱,退保费通常是最高的. 取款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况). 年金合同的保证取决于发行公司的偿付能力. 年金不受FDIC或任何其他政府机构的担保.

可变年金由招股说明书出售, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, 以及收费和费用. 我们鼓励您在投资或汇钱购买可变年金合约前仔细阅读说明书. 招股说明书可向保险公司或您的金融专业人士索取. 可变年金子账户的价值会根据市场情况波动,如果放弃年金,其价值可能会高于或低于原来的投资金额.

对于有意退休的投资者来说,年金有一些吸引人的特点,值得探索. 在签订合同之前,年金也有一定的限制和费用需要考虑.

1. 这里.org, 2021

内容是发展的来源被认为是提供准确的信息. 本材料中的信息并非用于税务或法律咨询. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向法律或税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息. 本材料是由FMG Suite开发和制作的,以提供love爱博体育app下载可能感兴趣的主题的信息. FMG套房不隶属于命名的经纪商-交易商, 国家或sec注册的投资咨询公司. 所表达的意见和提供的材料是为一般信息, 而不应被视为招揽购买或出售任何证券. 版权所有2021 FMG套件.

分享 |

love爱博体育app下载这个话题有问题吗?

谢谢你!! 哦!
 

相关内容

一个水桶计划与你的遗愿清单

一个水桶计划与你的遗愿清单

水桶计划可以帮助你为舒适的退休生活做更好的准备.

你的投资组合适合你的退休生活方式吗?

你的投资组合适合你的退休生活方式吗?

在创建退休投资组合时考虑的生活方式.

退休投资策略

退休投资策略

投资工具和策略,可以让你追求你的退休目标.