Deciding When to Take Social Security

人们最常问的一个love爱博体育app下载社会保障的问题是他们什么时候应该开始享受福利. 为你做出正确的决定会对你退休后的财务收入产生重大影响.

在考虑个人情况和目标如何影响你的决定之前, 在开始讨论之前，用一个例子来说明福利如何根据你开始参加社会保障的年龄而不同，可能会有所帮助.

As the accompanying chart reflects, 你收到的金额将根据你开始领取福利金的年龄而定.

基于开始受益年龄的每月受益金额¹

*This example assumes a benefit amount of $1,对于1960年以后出生的人，法定退休年龄为67个月，为500美元.

At first blush, 这个决定可能看起来有点明确:简单地计算早期收益金额的终身价值与较高收益的终身价值, based on some assumed life expectancy.

实际情况要比这复杂一点，因为社会保障收入比个人退休账户取款的税收待遇更优惠, spousal benefit coordination opportunities, the consideration of the surviving spouse, 以及现行法律规定的社会保障终身收入保障.²

以下是你在做决定时应该考虑的三个想法:

1. Do You Need the Money?
   在完全退休年龄之前退休可能是个人的选择，也可能是环境强加给你的, such as declining health or job loss. 如果你需要社会保障计划提供的收入, however reduced, 那么尽早享受福利可能是你唯一的选择.
2. Consider the Needs of Your Spouse
   如果你的配偶希望依靠你的社会保障收入, 如果你早点开始领取遗属津贴，他或她在你死后领取的遗属津贴可能会大大减少. It’s important to remember that, based on current life expectancy tables, women are likely to live longer than men.
3. Are You Healthy?
   退休的主要风险是没钱了. 要想在退休后过上长寿的生活，你需要等到完全退休年龄, 这样你就能终生享受全额福利. 然而，如果你目前的健康状况不佳，那么早点开始可能对你有意义.

在申请社会保障之前，你应该评估几个因素. 通过确定你的优先事项和其他收入机会, 你也许能更好地决定什么年龄的福利最有意义.

1. SSA.gov, 2023
2. 一旦你到了73岁，在大多数情况下，你必须开始从传统的个人退休账户中提取最低要求的分配. 传统个人退休账户的提款按普通收入征税, if taken before age 59½, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 传统IRA的供款可以全部或部分扣除, depending on your adjusted gross income.

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