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你在前雇主的401(k)选择

流动劳动力的一个共同主线是,许多离职的人面临着如何处理他们的401(k)账户的决定.¹

个人在以前的雇主那里积累的401(k)账户有四种选择.2

选择1:把它留给你以前的雇主

你可以选择什么都不做,把你的账户留在前雇主的401(k)计划中. 然而, 如果您的账户余额低于一定数额, 请注意,你的前雇主可能会选择将资金分配给你.

将你的401(k)计划保留在你的前雇主那里可能是有原因的——比如投资成本较低或计划之外的可用性有限. 其他的原因是保留某些债权人保护,这些保护对于合格的退休计划来说是独一无二的, 或者保持从它借债的能力, 如果该计划允许前雇员获得此类贷款.3

主要的缺点是,个人可能会与旧的帐户断开连接,较少关注其投资的持续管理.

选择2:转入新雇主的401(k)计划

如果你现在的雇主的401(k)计划接受从原有的401(k)计划中转移资产, 您可能需要考虑将这些资产转移到您的新计划中.

转移的主要好处是方便合并您的资产, 保持对债权人的强有力保护, 并通过该计划的贷款功能保持他们的可用性.

如果新计划有一个有竞争力的投资菜单, 许多人更喜欢转帐,与前雇主彻底决裂.

选择3:将资产转到传统的个人退休账户(IRA)

另一个选择是将资产转入新的或现有的传统个人退休账户. 传统的个人退休账户可能会提供一些新的401(k)计划中不存在的投资选择.4

这种方法的缺点可能是对债权人的保护更少,而且无法通过401(k)贷款获得这些资金.

记住,不要急于做决定. 你有时间考虑你的选择,可能想寻求专业指导来回答你可能有任何问题.

选择4:将账户提现

最后一种选择是直接从账户中提现. 然而, 如果你选择兑现, 如果你的年龄在59岁半以下,你可能需要对余额缴纳普通所得税,并提前支付10%的取款罚金. 此外,雇主可能会保留你账户余额的20%,以提前支付你所欠的税款.

在决定兑现退休计划之前要仔细考虑. 除了提前退出的代价, 把钱从一个账户中取出还有额外的机会成本,而这个机会成本有可能在递延纳税的基础上增长. 例如, 以10美元,从401(k)计划中拿出000美元,而不是转到一个平均收入8%的递延税收入的账户中,这样可以留给你100美元,30年后少了1万.5

1. 根据安全法案, 在大多数情况下, 在你72岁的时候,你必须开始从你的401(k)计划或其他固定缴款计划中获取所需的最低分配. 从401(k)计划或其他固定缴款计划中提取的收入按普通收入征税, 如果在59岁半之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款.
2. 美国金融业监管局.org, 2021
3. 没有支付的401(k)贷款被视为分配, 如果账户所有者年龄在59岁半以下,则需要缴纳所得税,并缴纳10%的税收罚金. 如果账户所有者跳槽或被解雇, 任何未偿还的401(k)贷款余额将在个人提交联邦纳税申报单时到期. 在2017年《爱博体育app下载》之前, 雇员通常必须在离职后60天内偿还贷款,否则将面临潜在的税收后果.
4. 根据安全法案, 在大多数情况下, 一旦你到了72岁, 你必须开始从传统的个人退休帐户(IRA)中提取最低要求的分配. 从传统ira中提取的款项被视为普通收入征税, 如果在59岁之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 根据安全法案,只要你满足劳动收入要求,你可以在超过70岁半的时候继续向传统IRA账户缴款.
5. 这是一个假设的例子,仅用于说明目的. 它不代表任何具体的投资或投资组合.

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