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年终慈善礼物与你

你会在年底进行慈善捐赠吗? 如果是这样的话, 你应该了解一些相关的财务“细则”, 因为正确的举动可能会给你和你选择的慈善机构带来更多的好处.

请记住, 本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议. 一定要咨询你的税务, 法律, 或会计专业人士,然后修改你的慈善捐赠策略.

评估的影响

你怎样才能最大限度地发挥你天赋的影响力? 首先,考虑把钱捐给具有501(c)(3)非营利地位的合格慈善机构. 同时,访问CharityNavigator.org, CharityWatch.org或GiveWell.Org来评估一个慈善机构,并了解它如何有效地利用捐赠. 如果你在考虑一大笔捐款, 通常明智的做法是询问相关的慈善机构将如何使用你的捐赠.

如果你还在工作,你可能需要和你的老板确认一下. 一些公司将员工的慈善捐款与之相匹配, 这是一个经常被忽视的回报机会.

逐条列记优化

要扣除慈善捐款,你必须把它们列在I.R.S. 安排一个. 所以,你需要记录你的每一笔捐款. 理想情况下,慈善机构会提供表格证明你的捐款. 如果慈善机构手边没有这样的表格(有些机构没有), 收据, 信用卡或借记卡的账单, 银行声明, 或者一张作废支票也行. 我的.R.S. 你可能想知道三件事:慈善机构的名称、捐赠金额和你捐赠的日期.1

还记得, 分项扣减可能只有在超过标准所得税扣减时才有税收优惠, 所以一定要检查你报税年度的标准扣除金额.

表达你的感激

许多慈善机构欢迎非现金捐赠. 事实上,捐赠一笔价值不菲的资产可能是明智的税务举措. 你可能希望探索一个高度赞赏的证券礼物. 出售证券可能导致应税事件. 作为一种替代方法, 你或金融专业人士可以写一封指示信给银行或经纪公司, 哪些可以协助授权将股份转让给慈善机构.

这种转移可以完成三件事:

  • 你可以设法支付在出售股票时通常要支付的税.
  • 你也许可以从股票的完全公平市场价值中获得今年的税收减免.
  • 慈善机构得到的是股票的全部价值,而不是它们的税后净值. 这可能是一个成功的策略.2

回馈政策

你有人寿保险吗? 如果你将保单不可撤销地捐赠给一家合格的慈善机构, 你可以得到本年所得税的减免. 如果您继续支付保单保费,每笔付款可能成为可扣除的慈善捐款. (可适用扣除限额.)如果你在赠予后至少3年支付保险费, 这可能会减少你的应税遗产. 在任何情况下,死亡抚恤金都可以从你的应税遗产中转移.3

在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力. 有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康状况和所购买保险的种类和金额. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. 如果保单过早退保, 保单持有人还可能支付退保费并涉及所得税.

无论你的情况, 在岁末之际,从税务或金融专业人士那里获得建议可以帮助你做出明智的选择. 我们是来帮你找到适合你情况的策略的.

1. 国税局.政府,2018
2. 国税局.政府,2019
3. 国税局.政府,2018

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