年终慈善礼物与你

你会在年底进行慈善捐赠吗? 如果是这样的话, 你应该了解一些相关的财务细则, 因为正确的举动可能会给你和你选择的慈善机构带来更多的好处.

记住, 本文仅供参考，不能替代现实生活中的建议. 一定要咨询你的税务, 法律, 或者会计专业人士，然后再修改你的慈善捐赠策略.

评估影响

你如何能最大限度地发挥你的捐献的影响力? 首先，考虑捐赠给符合501(c)(3)非营利资格的慈善机构. 也, “慈善导航, 慈善机构表, 我们有一些网站提供信息，帮助你评估慈善机构，了解它如何有效地利用捐款. 如果你想捐一大笔钱, 通常明智的做法是询问相关慈善机构将如何使用你的礼物.

如果你还在工作，你可能需要和你的雇主核实一下. 一些公司对员工的慈善捐款进行匹配, 一个经常被忽视的回报的机会.

逐项优化

要扣除慈善捐款，您必须在国税局附表A中列出. 所以，你需要记录每笔捐款. 理想情况下，慈善机构会给你提供一份表格来证明你的捐款. 如果慈善机构手边没有这样的表格(有些机构没有), 收据, 信用卡或借记卡对账单, 银行对账单, 或者作废支票也可以. 国税局可能想知道三件事:慈善机构的名称, 赠与的金额, 还有你送礼物的日期.¹

还记得, 分项扣除只有在超过标准所得税扣除时才有税收优惠, 所以一定要检查你报税年度的标准扣除额.

表达你的感激

许多慈善机构欢迎非现金捐赠. 事实上，捐赠一项增值资产可能是一项明智的税务举措. 你也许会想要一份贵重证券的礼物. 出售证券可能导致应税事件. 作为一种选择, 你或金融专业人士可以给银行或经纪公司写一封指示信, 哪些可以方便授权将股份转让给慈善机构.

这种转移可以完成三件事:

• 你可以支付你通常在出售股票时支付的税款.
• 你或许可以根据股票的全部公平市场价值获得当年的税收减免.
• 慈善机构得到的是股票的全部价值，而不是税后净值. 这在任何情况下都是一个成功的策略.¹

回馈政策

你有人寿保险吗? 如果你将保单不可撤销地赠予一家合格的慈善机构, 你可以获得当年的所得税减免. 如你继续缴付保单保费，每笔付款可成为可扣除的慈善捐款. (可适用扣除限额.)如果你在收到礼物后至少支付了三年的保费, 这样可以减少你应税财产的规模. 无论如何，死亡抚恤金可以从你的应税财产中转移出去.²

在实施涉及人寿保险的策略之前，你应该考虑确定你是否可以投保. 任何与保单相关的保证都取决于开证保险公司继续支付索赔的能力. 有几个因素会影响人寿保险的费用和可得性, 包括年龄, 健康, 以及所购买保险的种类和金额. 人寿保险单有费用，包括死亡和其他费用. 如果保单过早放弃, 保单持有人还可能支付退保费并涉及所得税.

无论你的情况如何, 从税务或财务专家那里获得建议可以帮助你在年底明智地做出决定. 我们是来帮你找到适合你情况的策略的.

1. 国税局.政府,2023
2. Investopedia.2023年3月2日

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