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重新平衡自己的投资组合

每个人都喜欢赢家. 如果一项投资成功了,大多数人自然想要坚持下去. 但这是最好的方法吗?

这听起来可能违反直觉,但好事可能会太多. 随着时间的推移, 不同投资的表现可以改变投资组合的意图及其风险状况. 这种现象有时被称为“风险蔓延”,当一个投资组合的风险状况随着时间发生变化时,就会发生这种情况.

平衡

在决定如何分配投资时, 许多人一开始就考虑到他们的时间范围, 风险承受能力, 和特定的目标. 接下来,为了追求整体目标而选择个人投资. 如果所有选择的投资都有相同的回报, 这种平衡——这种分配——将在一段时间内保持稳定. 但如果投资的回报不同, 随着时间的推移, 投资组合可能与最初的配置相差甚远.

再平衡是如何工作的

再平衡是指将投资组合恢复到最初风险水平的过程.1

重新平衡投资组合有两种方法.

首先是使用新的资金. 当向投资组合中添加资金时, 将这些新基金分配到那些下跌的资产或资产类别. 例如, 如果债券占投资组合的比例从40%下降到30%, 考虑购买足够的债券,使其恢复到原来的40%. 分散投资是一种旨在管理风险的投资原则. 然而,分散投资并不能保证避免损失.

再平衡的第二种方法是出售足够多的“赢家”,以购买更多表现不佳的资产. 讽刺的是,这种再平衡实际上迫使你低买高卖.

无论市场状况如何,定期调整你的投资组合,使其符合你所期望的风险承受能力,是一种明智的做法. 一种方法是每年设定一个特定的时间,安排一次会面来回顾你的投资组合,并确定调整是否合适.

改变配置

随着时间的推移,市场状况会改变投资组合的风险状况. 例如, 想象一下在1月1日, 2010, 一个投资者创建了一个包含50%债券和50%股票的投资组合. 在1月1日, 2020, 如果投资组合不受影响, 债券占33%,股票占67%.2

改变配置

1. Investopedia.com, 2020
2. 股票用S表示&p500综合指数(总回报), 该指数通常被认为是代表美国经济的一个非管理指数.S. 股票市场. 债券由美国财政部获得的数据表示.S. 财政部. 指数表现并不代表某项投资的过去表现. 过去的表现不能保证将来的结果. 个人不能直接投资于指数. 当出售时,投资股票的价值可能高于或低于其原始成本. 到期前赎回的债券的价值可能会高于或低于其原始声明价值. 投资回报率会随着时间而变化,特别是长期投资. 具有高回报潜力的投资也具有很高的风险. 实际收益将会波动. 上述证券和策略的类型可能并不适合所有人.

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