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没人听说过的投资风险

有见识的投资者知道,在资本市场投资会有很多风险, including interest rate risk, company risk, and market risk. 风险是长期增长潜力不可分割的伴侣. 我们面临的一些投资风险可以通过分散投资来减轻.1

As an investor, you face another, 不太为人所知,但市场不会补偿你的风险, 它也不可能通过多样化轻易减少. 然而,这可能是你退休收入可持续性的最大挑战.

这种风险被称为收益序列风险.

收益风险序列是指投资者在一段时间内获得收益顺序的不确定性. As Milton Friedman once observed, you should, “不要因为河流的平均深度是4英尺就试图过河。.”2

Sequence of Returns

Mr. 弗里德曼的观点是,平均水平可能隐藏着危险的可能性. 股市尤其如此. 你可能会认为,市场将在长期内实现其历史平均回报, 但你永远不可能知道什么时候你会得到构成平均水平的、变化的正回报和负回报. 你收到退货的顺序会有很大的不同.

例如,假设市场下跌30%并不出人意料. However, 你是愿意在你的退休储蓄相对较少的时候,还是在你准备退休的时候——当你的储蓄可能永远不会更有价值的时候——经历这种衰退呢? Without a doubt, the former scenario is preferable, 但这一巨大的潜在下降的时机是你无法控制的.

Timing, Timing, Timing

当你退休后,回报风险的顺序尤其成问题. Down years, 再加上提取投资组合来提供退休收入, 是否有可能严重损害您的储蓄的能力,以充分恢复, even as the markets fully rebound.

如果你即将退休或已经退休, 现在是时候认真考虑一下“收益序列风险”,问问如何更好地管理你的投资组合了.

1. 分散投资是一种帮助管理投资风险的方法. 它并不能消除证券价格下跌时的损失风险.
2. Quotefancy.com, 2021

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