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人寿保险何时纳税

根据美国人口普查局的最新估计, 从2010年到2020年,55岁以上人口的增长速度是55岁以下人口增长速度的20倍. 增长最快的年龄组是65岁到74岁之间的人, 谁在这10年里经历了近50%的增长.1

活这么久可能会带来意想不到的税收后果. 这是为什么.

许多老年寿险保单在特定年龄到期,通常是95岁或100岁. 被保险人达到该年龄者, 保单的现金价值可以作为死亡抚恤金支付给保单所有人.²

跟踪税收

这笔支出可以按超过保单所有人成本基础(或税后保费总和)的金额作为普通收入征税。. 税后金额将成为保单所有人遗产的一部分,并可能在保单所有人死亡后进一步征税.3,4

如果保单属于不可撤销信托公司, 该信托公司应对所欠税款负责, 虽然,如果被保险人没有所有权事故,其收益不会成为被保险人财产的一部分.5

规避应税风险

这种应税风险可以通过期限延长附加条款来减轻, 这使得保单可以持续到被保险人死亡. 许多较新的寿险保单都有较高的到期年龄(比如120岁)或不确定的期限.

1. 布鲁金斯学会.edu, 2021年1月11日
2. 有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. 如果保单过早退保, 保单持有人也可能支付退保费及涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力.
3. Investopedia.com, 2020
4. 本材料中的信息并非用于税务或法律咨询. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向法律或税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息.
5. 使用信托涉及一套复杂的税收规则和法规. 在继续信托之前, 考虑与熟悉规章制度的专业人士合作.

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