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What to Look for in an Extended-Care Policy

Extended-care coverage can be complex. 这里列出了一些问题,可以帮助你更好地了解这些政策的成本和收益.

What types of facilities are covered? 延长护理政策可以涵盖养老院护理, home health care, respite care, hospice care, personal care in your home, assisted living facilities, adult daycare centers, and other community facilities. Many policies cover some combination of these. 当你在考虑一项政策时,询问一下哪些设施包括在内.

每日、每周或每月的福利金额是多少? 保险公司通常按日、周或月支付福利. 你可能想要评估一下你所在地区的养老机构如何(以及多少)对他们的服务收费,然后再承诺一项政策.

What is the maximum benefit amount? 许多保单限制了他们在合同有效期内支付的总利益. 一些州以年为单位,另一些州以总额为单位. Be sure to address this question.

What is the elimination period? 延长护理政策的好处不一定在你进入养老院时就开始了. 大多数保单都有一个消除期——在此期间,被保险人完全负责护理费用. In many policies, 在进入疗养院或残疾后的20天到100天内,消除期都可以.1

Does the policy offer inflation protection? 在政策中加入通胀保护可能会增加其成本, 但这可能是非常重要的,因为延长护理的价格可能会随着时间的推移而显著增加.

When are benefits triggered? Insurers set some criteria for this. Commonly, 延长护理政策在投保人无法在没有援助的情况下进行六项日常生活活动(ADLs)中的2至3项时给付保险金. The six activities, cited by most insurance companies, include bathing, caring for incontinence, dressing, eating, toileting, and transferring. 对阿尔茨海默病或其他形式的痴呆的医学评估也可能使被保险人有资格获得福利.2

Is the policy tax qualified? 在这种情况下,投保人可能有资格享受联邦或州的税收减免. Under federal law and some state laws, 在符合纳税条件的延长医保政策上支付的保费一旦达到一定的阈值,就被认为是可免税的医疗费用. 你年龄越大,你就越有可能在联邦法律下扣除. 当然,你必须逐条列出扣减项目,才有资格享受这样的税收减免.3

Keep in mind, 本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 因此,在修改延长医保策略之前,一定要咨询你的税务专家.

How strong is the insurance company? 有几家公司分析保险公司的财务实力. Their ratings can give you some perspective.

在审查延长护理政策时,有许多因素需要考虑. 最适合你的策略可能取决于多种因素, 包括你自己独特的情况和财务目标.

1. PayingforSeniorCare.com, 2020
2. Investopedia.com, 2021
3. AALTCI.org, 2021

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