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可变万能人寿保险

可变万能人寿保险是永久人寿保险,在投保人的整个生命周期内有效. 和, 就像万能寿险一样, 它提供了一个灵活的保费和一个可调整的利益——这意味着保单持有人决定在一个设定的最低限额上投入多少. 延伸来说,保单持有人也决定了保单的面值.

图一

可变万能寿险与其他类型的永久性保险的区别在于 投保人指导如何投资保费. 这提供了获得金融市场提供的潜在更高回报的途径. 这也意味着回报可能不及其他寿险产品.

一般而言,保单持有人可选择投资多个子帐户. 可能有固定利率的期权,也可能有各种股票、债券或货币市场的选择. 担保是以发行公司的偿付能力为基础的.

图2

和其他类型的永久人寿保险一样, 保单持有人甚至可以借用一部分保单的现金价值 在相当优惠的条件下. 而政策贷款的利息支付直接回到政策的现金价值中.*

图3

当投保人死亡时,他或她的受益人从保单中获得利益. 根据政策的结构,福利可能要征税,也可能不征税.

可变万能寿险具有独特的特点,可能会吸引一些保险买家. 然而, 可变万能寿险保单也有在个人投保前必须清楚了解的选项.

*一般, 在满足一定条件的情况下,从政策中获得的贷款将免除当前所得税, 如保单没有失效或成熟. 记住,贷款和取款会减少保单的现金价值和死亡抚恤金. 贷款也增加了政策失效的可能性. 如果保单失效, 成熟, 或者是投降了, 贷款余额将被视为一种分配,并将被征税.

通过借款(或部分投降)获取保单中的现金价值可能会降低保单的现金价值和收益. 获取现金价值还可能增加保单失效的可能性,如果保单在您去世前终止,则可能导致纳税责任.

可变万能寿险的结构可以使累积的现金价值最终支付保费. 然而, 如果保单的股息减少或投资回报低于预期,可能需要额外自付.

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. 如果保单过早退保, 保单持有人也可能支付退保费及涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力.

提取所得按一般所得税率全额纳税. 如果你的年龄在59岁半以下, 你可能会被起诉并被征收10%的联邦所得税. 此外,提款会减少合同的利益和价值. 人寿保险没有FDIC的保险. 它不受任何联邦政府机构或银行或储蓄协会的保险. 视表现而定的可变寿险和可变万能寿险, 会计价值会随市场状况的变化而波动. 在任何时候, 帐户价值可能比投资于保单的原始金额多或少.

请在投资前考虑投资目标、风险、费用和费用. 可变寿险及可变万能寿险仅以招股说明书出售. 有关费用和开支的信息可以在招股说明书中找到,也可以从你的金融专业人士那里获得. 请在投资或汇款前仔细阅读招股说明书.

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