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万能人寿保险

万能人寿保险是永久性人寿保险, 它会在你的一生中一直有效. 但是万能寿险与其他类型的永久性保险有一个重要的区别:它提供灵活的保费.

图一

这意味着 投保人决定投多少钱 超过设定的最小值. 延伸来说,保单持有人也决定了保单的面值.

万能寿险保单累积现金价值-递延税项增长的现金价值. 担保是以发行公司的偿付能力为基础的.

图2

万能寿险保单通常让 保单持有人借入其保单现金价值的一部分 在相当优惠的条件下. 而政策贷款的利息支付直接回到政策的现金价值中.*

图3

当投保人死亡时,他或她的受益人从保单中获得利益. 根据政策的结构,福利可能要征税,也可能不征税.

*万能人寿保险具有某些特点,使保单适合某些个人. 万能寿险是否适合您取决于您的目标, 需要, 和环境.

通过借款(或部分缴送)获取保单中的现金价值可能会降低保单的现金价值和收益. 获取现金价值还可能增加保单失效的可能性,如果保单在您去世前终止,则可能导致纳税责任.

万能寿险的结构可以使其累积的现金价值最终足以支付保费. 然而, 如果保单的股息减少或投资回报低于预期,可能需要额外自付.

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. 如果保单过早退保, 保单持有人也可能支付退保费及涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力.

提取所得按一般所得税率全额纳税. 如果你的年龄在59岁半以下, 你可能会被起诉并被征收10%的联邦所得税. 此外,提款会减少合同的利益和价值. 人寿保险没有FDIC的保险. 它不受任何联邦政府机构或银行或储蓄协会的保险.

一般, 从政策中获得的贷款将免除当前所得税, 只要满足一定的条件, 如保单没有失效或成熟. 记住,贷款和取款会减少保单的现金价值和死亡抚恤金. 贷款也增加了政策失效的可能性. 如果保单失效, 成熟, 或者是投降了, 贷款余额将被视为一种分配,并将被征税.

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