术语和. 永久人寿保险

据业内专家称，大多数人没有足够的人寿保险. 美国人寿保险协会最近报告称，平均保险金额为183美元,780, 它大约等于3.按收入替代计算，5年(收入中位数为$54),132 in 2022, 根据美国劳工统计局的数据). 这仅仅是建议的7年阈值的一半.^1,2

此外, 几乎一半的消费者表示，如果主要的收入来源今天去世，他们的家庭将立即或几乎立即陷入财务困境.³

在考虑人寿保险时, 要了解的最重要的因素之一是定期保险和永久保险之间的区别. 以下是两者的内部介绍.

定期及烫发

Term life insurance is temporary; it provides a death benefit for a specific term, 比如10, 20, 或者30年. 与其他类型的人寿保险不同，它不累积现金价值. 如果投保人在该期限内死亡，其受益人将获得该保单的收益. 合同终止时，保险范围也随之终止.

这种有限的期限决定了定期人寿保险的主要优势:价格. 一般, 定期人寿保险的费用低于永久人寿保险, 尤其是如果购买者比较年轻的话. 这有可能为其他家庭开支腾出资金.

只要投保人付款，永久保险就会一直有效. 除了, 永久性保单旨在积累“现金价值”,“随着政策而积累的现金储备. 一般来说，这种现金储备的回报率不高. 然而，投保人获得资金的渠道有限.

你应该选择哪一个?

定期人寿保险可以为即将发生的费用提供保障, 比如供孩子上大学. 永久人寿保险, 另一方面, 在满足长期财务需求方面是否更有用, 比如遗产规划.

许多人发现他们有短期和长期需求的结合. 在这种情况下, 明智的做法是同时拥有两种保险:一种是基本的永久寿险，另一种是定期寿险. 回顾一下你的情况可以帮助你决定哪种人寿保险是合适的.

有几个因素会影响人寿保险的费用和可得性, 包括年龄, 健康, 以及所购买保险的种类和金额. 人寿保险单有费用，包括死亡和其他费用. 如果保单过早放弃, 保单持有人还可能支付退保费并涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前，你应该考虑确定你是否可以投保. 任何与保单相关的保证都取决于开证保险公司继续支付索赔的能力.

定期或烫发?

2021年，购买永久人寿保险的人超过了购买定期人寿保险的人. 然而，定期保单约占保单票面金额的74%.³

来源:ACLI.政府,2022

1. ACLI.com, 2022
2. 美国劳工统计局.政府,2022
3. LIMRA的.com, 2022

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