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Insurance Needs Assessment: For Empty Nesters and Retirees

With the children now out of the house, 财务上的优先事项越来越集中在为退休做准备上. At this stage, 当你为退休打下基础时,你很可能正处于赚钱能力的顶峰,存款也很快接近峰值. 在退休的最后阶段——以及整个退休期间——财富保护至关重要.

您的资产的保存可能不仅仅是您的投资策略的功能, 但可能包括一个全面的保险方法,以保护您免受一系列金融风险, most especially health care.

In addition to wealth protection, 您现在还可以认真考虑一些重要的遗产和遗留目标.

Home

即使你的抵押贷款可能还清了,也就不需要贷款人为房主投保了,考虑对财产损失和个人责任的保险仍然很重要. 现在是评估你的保单的最佳时机,因为这些年来,你更换房子和里面的物品的费用可能已经增加了.

Also, consider an umbrella policy, 旨在帮助防范个人责任的财务风险.

Health

空巢老人和退休人员面临着几个关键的健康保险问题.

如果你在65岁之前退休,医保开始覆盖, 你需要保险来弥补退休和65岁之间的差距. If your spouse continues to work, 你可以考虑加入他或她的计划, 虽然你可能需要等到雇主的年度注册期.

或者,您也可以通过私人保险公司或医疗保健公司购买保险.gov (or your state’s program, if available).

Once you enroll in Medicare, you should consider purchasing Part D of Medicare, the Medicare Prescription Drug Plan, which can help you save money on prescriptions.

Additionally, you may want to consider other Medigap insurance, 旨在支付医疗保险不包括的医疗费用. 医疗补助计划是通过私人保险公司购买的,最好在65岁的前六个月购买,以获得最好的价格和最多的选择.

Disability

This coverage may continue until you retire. When you stop working, 你应该考虑取消你的伤残保险,因为它的需要已经到期.

本材料中的信息并非用于税务或法律咨询. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向法律或税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息.

Life

在你抚养家庭的同时,推动你人寿保险需求的财务义务可能已经消失了. However, you may find new needs arising from estate issues, such as liquidity, creating a legacy, etc.

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, including age, health and the type and amount of insurance purchased. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. If a policy is surrendered prematurely, 保单持有人也可能支付退保费及涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力.

Extended Care

对一些人来说,延长护理保险是人生这个阶段的优先事项. With the expense of children in the rearview mirror, 现在,你可以将注意力转向购买保险,以应对退休后可能面临的最重大的医疗费用.

Designed to pay for chronic, long-lasting illnesses and regular care, whether in-home or at a nursing home, 扩大医疗保险覆盖范围是至关重要的,因为大多数这些费用不包括在医疗保险中.

内容是发展的来源被认为是提供准确的信息. 本材料中的信息并非用于税务或法律咨询. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向法律或税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息. 本材料是由FMG Suite开发和制作的,以提供love爱博体育app下载可能感兴趣的主题的信息. FMG Suite is not affiliated with the named broker-dealer, state- or SEC-registered investment advisory firm. 所表达的意见和提供的材料是为一般信息, 而不应被视为招揽购买或出售任何证券. Copyright 2021 FMG Suite.

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